A inovação financeira móvel contribuiu de maneira significativa para melhorar o nível de inclusão financeira na África ao longo dos últimos dez anos. Este é um setor em que a concorrência continua a crescer, beneficiando uma grande parte da população ainda excluída do sistema bancário tradicional.

O grupo de telecomunicações pan-africano Axian ampliou sua oferta financeira móvel nas Comores. A empresa anunciou na terça-feira, 24 de fevereiro, que obteve uma licença de instituição financeira digital descentralizada (IFDD) do Banco Central das Comores (BCC). Esta autorização abre caminho para a criação de uma estrutura regulada, 100% digital, operando sob um quadro prudencial e supervisionado, para oferecer serviços financeiros diretamente via celular.

Essa nova entidade operará em paralelo ao MVola, a solução de Mobile Money já implantada pela Axian no arquipélago. Erwan Gelebart, presidente e CEO do Axian Digibank & Fintech Cluster, destacou que "esta licença marca um passo decisivo na ambição da Axian de construir ecossistemas financeiros inclusivos e sustentáveis nas Comores e em todos os nossos mercados. Ela reforça nossas atividades de banco digital e fintech, e amplifica o impacto do Mixx e do MVola, permitindo que os serviços financeiros regulamentados completem nossas capacidades existentes de finanças móveis."

A nova entidade oferecerá soluções de crédito digitais, incluindo nanoempréstimos e microcréditos, com decisão e desembolso quase instantâneos. A ambição é oferecer serviços concretos, como financiamento de capital de giro, acesso à saúde, apoio à educação ou atividades informais, independentemente da localização geográfica dos usuários.

Serviço relevante para a realidade local

Em um arquipélago onde ir a uma agência bancária pode significar uma viagem entre as ilhas, o argumento de proximidade é central. "Concretamente, isso significa que um indivíduo ou agricultor em Anjouan poderá acessar um microcrédito diretamente de seu celular, sem precisar se deslocar até uma agência bancária", explicou Erwan Gelebart.

Esta novidade ocorre em um país onde o acesso aos serviços financeiros bancários ainda é limitado. Apesar do progresso registrado nos últimos cinco anos, o último relatório anual do Banco Central das Comores indica que a taxa de bancarização global (bancos e instituições financeiras descentralizadas) permanece abaixo de 40%, ficando em 39,23% em 2024. Foi nesse contexto que o MVola se estabeleceu no país em 2019, se unindo ao Holo Money, solução do Banco de Desenvolvimento das Comores (BDC), no segmento de transferências de dinheiro e pagamentos móveis. A Axian contribuiu assim para aumentar a taxa de inclusão financeira, definida como a porcentagem da população adulta com pelo menos uma conta bancária, de microfinanças ou com um operador de moeda eletrônica, que subiu para 49,20% em 2024. Graças ao aumento da concorrência, com a chegada do Huri Money da Comores Telecom em 2021, o Banco Central agora projeta uma taxa de inclusão financeira de 75% até 2030.

Com esta nova empresa, o grupo Axian eleva ainda mais o nível de concorrência no segmento de fintechs, enquanto se posiciona como um ator inovador nos serviços financeiros, com grande valor agregado. As Comores representam um verdadeiro teste, cujo sucesso poderá resultar na expansão do novo serviço para outros mercados do grupo na África, como Madagascar, Senegal, Togo e Tanzânia.

Muriel EDJO